Советы, как уменьшить ипотечный платеж

Ипотека - это дело хорошее, но долгое и затратное. Можно ли сэкономить на ипотечных платежах? На примере ипотечного займа мы подскажем, как можно уменьшить выплаты по кредиту и значительно сэкономить свои деньги. К примеру берем 2 млн рублей в кредит по ипотечной программе на 30 лет под 13% годовых.

 

Аннуитетный платеж составляет (ежемесячный) около 23697 из которых 23004 будут процентами, либо при дифференцированном платеже 28569, из которых 5555 проценты по кредиту. Для тех, кто не знает, аннуитетный платеж, когда заемщик выплачивает банку проценты по кредиту, а только потом основной долг. При этом сумма аннуитетного платежа фиксирована на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный платеж - основной долг и проценты погашаются одновременно.

 

Таким образом, чем больше погашен основной долг, тем меньше вы выплачиваете процентов. Получается, что погашение кредита аннуитетными платежами переплата составит 6 млн рублей, а дифференцированными – 4 миллиона. Размер платежа по дифференецированному кредиту уменьшаются с каждой выплатой. Как результат, общая переплата по кредиту при той же процентной ставки будет меньше чем по аннуитетному платежу. При оформлении ипотеки банк предлагает заемщику несколько страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Тарифы страховых компаний сильно отличаются друг от друга.

 

Поэтому лучше всего выбрать самостоятельно страховую компанию. Таким образом, вы сэкономить до 2% от суммы кредита, если сами выберете подходящую вам страховую компанию. Помните золотое правило ипотеки «чем дольше срок, тем меньше платеж». К примеру, ипотека оформлена на 20 лет, каждый месяц заемщик выплачивает 24800, если срок кредитования будет составлять 30 лет, то ежемесячные выплаты составят 23600. Лучше оформить ипотечный кредит на долгий период с минимальными ежемесячными выплатами. Это подстрахует вас в случае непредвиденных жизненных обстоятельств. Обычно банки позволяют досрочное погашение кредита через полгода, после этого срока возможно и полное погашение. Еще один способ сэкономить - это получить налоговый вычет.

 

С миллиона рублей заемщик может вернуть 130 000. По закону сумму возврата налогового вычета не должна превышать 2 млн рублей. Также оформить вычет можно и на проценты, выплаченные по кредиту. За год можно вернуть 13% для погашения ипотеки. Также можно использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита. Но тут главное наличие второго ребенка. Так что у вас есть стимул! Кроме того можно попробовать вариант со сдачей квартиры в аренду.

 

Многие банки запрещают сдачу в аренду ипотечной недвижимости, либо же заемщику необходимо будет согласие банка. Но если заемщик исправно вносить ежемесячные платежи, то банк не будет производить проверку жилого объекта. Полученный доход от аренды жилья можно будет использовать на погашение ипотеки, то есть заемщик может снизить сумму ежемесячного платежа, либо же уменьшить сам срок кредитования. Как видно из вышеизложенного, даже на ипотеке можно сэкономить.  

Дата публикации: 20.03.2014