Рефинансирование ипотеки, что это такое?

Рефинансирование это взятие в банке нового кредита, с помощью которого можно погасить долг по старому кредиту. Например, вы берете в банке ипотечный кредит под высокий процент и на небольшой срок. Вначале вы уверены, что сможете закрыть кредит во время, и станете полноправным владельцем новой квартиры. Тут неожиданно вы узнаете, что в других банках то процентные ставки гораздо ниже. Что же в таком случае делать? Вы можете либо продолжать платить, как и платили раньше, либо же попросить банк уменьшить вам ставку. Чудеса, конечно же, случаются, но если ваш банк отказывается на понижение и вообще не рассматривает вашу заявку на понижение процентной ставки, то вы вправе обратиться в другой банк за кредитом (где процентная ставка гораздо ниже) и постепенно расплачиваться со своим банком. Вот это и есть рефинансирование.

 

Существует несколько видом рефинансирование. Первый – это так называемая «кривая схема». Для нее вам понадобится родственник или знакомый, который даст вам в долг денег (под залог вашей квартиры), чтобы вы смогли расплатиться со своим банком. Но ведь нужно будет вернуть деньги назад, но уже не банку, а родственникузнакомому. Тогда вы берете в другом банке кредит, но уже с меньшими процентами и возвращаете долг. В конце, вам нужно будет уже расплачиваться по новому кредиту. Плюсы данной схемы в том, что большинство банков работают с недвижимым залогом (квартира).

 

Можно подобрать программу с выгодными для вас условиями. Минусы – нужно найти такого человека, который согласится на данную схему, и быть в нем уверенным. Второй вид рефинансирования – «классическая», когда другой уже банк дает вам деньги, и вы ими расплачиваетесь с первым банком. Рассмотрим данную схему поэтапно. Вы собираете все необходимые документы, идете в банк, банк рассматривает вашу заявку и выносит вам решение (выдавать или нет вам кредит).

 

В своем банке вы пишете заявление, в котором просите банк принять оставшиеся деньги по кредиту. Ваш банк дает вам согласие на досрочное погашение ипотечного кредита. С этим согласие вы идете во второй банк и подписываете с ними договор. Второй банк выдает вам деньги. Вы погашаете долг перед первым банком этими деньгами, снимаете залог с купленной в ипотеку квартиры. Затем закладываете эту квартиру уже второму банку и оплачиваете кредит по более низкой процентной ставке.

 

Плюсы данной схемы: все деньги вы получите от второго банка. Минусы – к сожалению, не многие банки работают по данной схеме. Данная классическая схема доступна не для всех банков, так как не под всякую недвижимость выдается кредит и не все доходы заемщика может учесть банк. Зачем это нужно банкам? Банки рефинансируют кредиты для того, чтобы понизить процентную ставку и уменьшить риск потери денежных средств. Но данная программа еще не совсем «прижилась» в нашей стране. Дело в том, что если банк рефинансирует чьи-то кредиты, то у него добавляются клиенты, если же рефинансирует свои кредиты, то ему приходится уменьшать процентную ставку своему клиенту, и, следовательно, в итоге банк получит меньше. То есть, в случае рефинансирования своих кредитов – банк остается в проигрыше.  

Дата публикации: 27.01.2014