Как выгодно гасить ипотеку.
Беря ипотеку, добросовестные граждане, как минимум, планируют вовремя вносить платежи и гасить долг. По максимуму же многие стремятся выплатить долг раньше. Во-первых, чтобы не быть должным, а, во-вторых, раньше срока вносить платежи – это выгодно.
На сегодняшний день система платежей банками разработана таким образом, что первое время большую часть ежемесячного платежа составляют именно проценты, а не сумма основного долга. По этой причине кредит гаситься очень медленно. К примеру, если ипотека оформлена на 20 лет, то за первый год только около десятой части выплаченной суммы идет на погашение тела кредита, все остальное – это оплата процентов банку. И только через 13 лет доля процента и доля, идущая на погашения тела кредита, сравниваются! Это очень невыгодно плательщику. По этой причине и возникает желание досрочно выплатить ипотеку. Для банка же, наоборот, такое стремление невыгодно, так как теряется доход. Часто банки ограничивают сумму, которую возможно внести досрочно, чтобы как-то затормозить быстрое погашение задолженности.
Так же часто можно встретить условие в кредитном договоре, о том, что в первые годы и вовсе запрещено досрочное погашение, или же досрочные платежи будут облагаться пеней. Но стоит понимать, что даже со штрафами досрочное погашение выгоднее для заемщика, чем внесение денег строго по графику платежей.
После внесения крупного платежа банк составляет новый график платежей. Обычно клиент может выбрать изменение либо суммы ежемесячного взноса, либо срока кредитования. Чаще всего выбирают сокращение срока выплат по ипотеке, в то время как рекомендуется, наоборот, уменьшить платеж. Это облегчит жизнь плательщику и позволит скопить дополнительные средства для досрочного погашения основного долга перед банком. Дата публикации: 29.07.2016
|
