Ипотечные «хвосты» - что делать с долгами по кредиту

Резкое снижение рыночной стоимости жилья привело к росту необеспеченной задолженности (так называемых ипотечных «хвостов») по ипотечным квартирам. По предварительным оценкам ипотечные «хвосты» в 2015 году вырастут примерно на 26 %. В результате чего заемщик может оказаться в очень сложной жизненной ситуации. Он останется без квартиры, за которую платил исправно несколько лет, и с серьезной задолженностью перед банком, так как рыночная стоимость залогового жилья снизилась в период кризиса.

 

Падение цен на недвижимость – это не единственная причина "хвостообразования", некоторые банки вели на протяжении ряда лет слишком рискованную кредитную политику. Финансовые учреждения выдавали кредиты на сумму, которая была практически равна стоимости залога или же была ниже ее.

 

В результате люди потерявшие недвижимость, как правило, отказываются выплачивать оставшуюся часть задолженности. Эффективность возврата обеспеченной задолженности равна 100%, аналогичный показатель для необеспеченных долгов всего 0,5-1,0% в 2015 году (в 2014 эта цифра составляла 2%)

 

Если после реализации квартиры, денежных средств не хватает на покрытие обязательств перед банком, то заемщик должен обслуживать остаток долга. Банки рассматривают каждый случай индивидуально и предлагают различные схемы погашения. В процессе принудительного взыскания, вплоть до 2-х торгов, банки позволяют возобновить обслуживание ипотеки.

Кроме того, банк предоставляет возможность возобновить обслуживание ипотеки должникам, в отношении которых ведется принудительное взыскание (в течение всего времени исполнительного производства, вплоть до двух торгов)

 

В 2012 году были внесены поправки в Закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно новой редакции закона, если в процессе исполнительного производства торги по продаже недвижимости не состоялись и банк забирает квартиру на баланс (дает согласие забрать квартиру на баланс), а ее стоимость не покрывает требования банка, то задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству следует считать погашенной. Задолженность считается погашенной, если ее размер меньше или равен стоимость объекта залога, определенной на момент оформления ипотечного договора. Задолженности после поступления недвижимости на баланс будет списана при условии, что акт о принятии нереализованного имущества был оформлен до марта 2012.

 

 

Дата публикации: 29.05.2015