Перевод валютной ипотеки в рублевую: подводные камни и тонкости (часть 1)

Валютная ипотека стала ловушкой для заемщиков, получающих доход в рублях. Конечно, процентные ставки по валютной ипотеке ниже, но вот валютные риски очень велики. Незначительные колебания не затрагивали основную массу заемщиков, но серьезное удорожание евро и доллара вызвало настоящую панику. Действовать в условиях неизвестности очень сложно, никто не может точно предсказать курс иностранной валюты.

 

Многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую. Однако данную процедуру назвать простой никак нельзя. Банки идут навстречу клиенту, но подводные камни подстерегают на каждом шагу. По сути, заемщик берет новый кредит на погашение ранее выданного ипотечного займа, таким образом, и происходит смена валюты. Сумма задолженности конвертируется в рубли по действующему курсу, но не на момент обращения заемщика в банк, а в момент подписания договора.

 

В каждом банке индивидуальные сроки рассмотрения обращений клиента. За те дни, которые банк рассматривает документы и принимает решение, курс может значительно вырасти относительно дня обращения. В итоге размер задолженности может оказаться выше ожидаемого уровня, никто не застрахован от колебания курса. Недавно было предложено, в качестве поддержки валютных заемщиков установить льготный обменный курс. Льготный курс должен равняться первоначальному курсу (по которому была взята ипотека) увеличенному на 20%. Однако вероятность, что данную инициативу поддержат, очень мала. Многие банки не готовы нести убытки.

 

Смена валюты ипотечного кредита приведет к тому, что заемщику придется выплатить банку курсовую разницу со всей суммы задолженности. Ситуация еще осложняется и тем, что условия кредитования меняются на новые, действующие на момент оформления рефинансирования. Процентные ставки по рублевой ипотеке и так были выше, нежели по валютной, а после поднятия ключевой ставки ЦБ до 17% отличие стало еще белее разительным. В крупных банках есть программы рефинансирования на более щадящих условиях, однако в условиях кризиса банки стремятся обезопасить себя. В любом случае ежемесячный платеж возрастет, из-за высокой процентной ставки. Снизить его можно за счет другой возможности рефинансирования – увеличения срока кредитования. Например, если заемщику оставалось платить 7 лет, то увеличив срок до 10 лет ежемесячный платеж уменьшится, и станет более приемлемым.

 

Дата публикации: 30.12.2014