Кому выгодно гасить ипотеку досрочно?

Ипотека – один из самых реальных способов приобретения недвижимости, когда нет всей необходимой суммы. К сожалению, в России по-прежнему процентные ставки очень высоки. Многие заемщики хотят не только своевременно рассчитаться с банком, но и погасить свои обязательства досрочно.

 

Изучив аннуитетную схему кредитования, можно с легкостью заметить следующую закономерность. На начальном этапе заемщик, осуществляя фиксированные платежи, гасит в основном проценты. Лишь малая толика средств идет на погашение основного долга.

 

Например, если Вы взяли ипотеку на 20 лет, то за первый год лишь 10% от выплаченной суммы пойдет на погашение основного долга, все остальное уйдет на уплату процентов. Примерно к 11-12 году перечисленные средства будут идти в равных долях на тело кредита и проценты. После этого доля перечислений в счет основного долга будет неуклонно расти и к 20 году достигнет своего максимума.

Именно поэтому внесение досрочных платежей наиболее рационально на начальном этапе. Чем ближе вы к полной выплате ипотеки, тем менее целесообразными становятся досрочные платежи. Внесение дополнительных средств позволит существенно сэкономить на процентах и уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредитования, в зависимости от того, что прописано в Вашем договоре.

 

Досрочное погашение выгодно заемщику, но нельзя сказать это же о банке. Финансовые учреждения создают порой препятствия для досрочного погашения. Например, прописывают в договоре невозможность досрочного погашения на протяжении определенного срока. Кроме того, банк может установить минимальную сумму для досрочного погашения, к примеру, не менее 15000 рублей. Сумма может варьировать в зависимости от региона, банка и прочих факторов. Еще одним препятствием может стать требование банка заблаговременно сообщить о намерении внести дополнительный платеж, примерно за месяц, а то и за два. К сожалению, заемщик не всегда может спрогнозировать свои денежные поступления и уведомить банк.

 

Изобретательность банков не знает границ, ведь они защищают свои интересы. Прежде, чем подписывать договор с банком, следует внимательно ознакомиться с его содержимым. Особое внимание необходимо уделить возможностям досрочного погашения, таким образом, Вы сможете сэкономить значительную часть денежных средств и найти для них другое применение.

 

Дата публикации: 21.11.2014