Ипотека и наследство

 

Все мы смертны. Почему-то мы об этом редко думаем и строим планы на будущее, стараемся избегать данной темы. Но вдруг что-то происходит, и человека уже просто нет, а обязательства, долги и прочее остаются. А если человек взял ипотечный кредит и умер, не погасив его. Что же в таком случае делать?

 

Банк всегда стремится оградить себя от рисков, поэтому довольно часто банки рекомендую (а иной раз даже настаивают) на страховании не только ипотечной недвижимости, но и жизни и здоровья самого заемщика. Зачем нужно страховать свое здоровье и жизнь? К примеру, все у вас хорошо, стабильная работа, высокий заработок и вы решаетесь взять ипотечный кредит.

 

Выплачиваете его своевременно, но неожиданно, в один не прекрасный день узнаете, что вас или понизили в должности или (еще хуже) уволили. И тогда перед вами встает извечный вопрос «Что же делать?». Как погасить кредит, да еще и самому не умереть с голоду. Вот в таком случае, если вы заранее застраховали свое здоровье и жизнь, то банк может дать вам время пока вы не найдете новую работу и сможете вновь радовать банк своими погашениями. Если же заемщик умирает (при этом его жизнь и здоровье были застрахованы) и страховая компания признает данную смерть страховым случаем, то она в дальнейшем погашает долг по кредиту вместо заемщика (либо полностью, либо частично). Если страхования компания погашает кредит полностью, то квартира переходит к наследнику, и он впоследствии может оформить права на данную недвижимость.

 

Существуют случаи, когда страховая компания не признает смерть заемщика страховым случаем: самоубийство или преднамеренно убийство, или страховщик намерено скрыл от страховой компании свою смертельную болезнь или же зависимость. В таких случаях – страховка не выплачивается. Тогда родственники покойного могут получить наследство с обременением (недвижимость оформляется как собственность наследников) и погасить оставшийся долг по ипотеки, либо квартира может быть продана, а полученные деньги от ее продажи делятся между банком (в счет погашения ипотечного займа) и родственниками покойного.

 

Можно также полностью отказаться от наследства, тогда наследник не может в будущем претендовать на жилплощадь, но тогда долги перед банком тоже уходят.

Согласно Гражданского кодексу «наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя совместно».

 

Если жилье досталось нескольким наследникам, то долг по нему будет перераспределен между ними поровну. Обычно банк идет навстречу порядочным наследникам, которые желают погасить ипотечный кредит. Тогда банк может предложить новую схему выплат по кредиту: составление нового договора ипотеки, увеличение срока ипотечного кредитования, понижение процентной ставки и так далее. Все сугубо индивидуально.

 

Кроме того, наследники должны помнить что до того как они вступят в свои права пройдет определенное время, и они должны будут погашать кредит до решения страховой компании, иначе банк наложит штрафные санкции.

 

 

Дата публикации: 22.04.2014